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重大消息!溧阳人贷款买房子,又有大变化了!

发布于2019-09-01 分类:最新政策 编辑:房大白 阅读(1819)

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昨天下午,中国人民银行发布公告宣布:从10月8日起,新发放的个人住房贷款,定价基准从贷款基准利率转换为LPR,也就是贷款基础利率。

定价基准转换后,个人住房贷款利率将如何定价?这项改革又将给居民家庭带来哪些影响呢?


01 房贷利率政策为何调整?

  个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。

 

 

关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告

为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策?#34892;?#23454;施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下:

一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行?#21040;?#34701;机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

 三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
 四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价?#26376;?#26426;制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场?#38382;?#21464;化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行?#21040;?#34701;机构应根据各省级市场利率定价?#26376;?#26426;制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

 六、银行?#21040;?#34701;机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,?#36758;?#25552;供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳?#34892;?#36827;行。

七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

 

很多人看完公告全文
表示一脸茫然
觉得每个字都认识
但就是看不懂

简单来说 


房贷利率以后怎么定价?

此次调整后,房贷利率的机制就变了。

原?#26085;?#31574;:以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率,二套按照基准利率上浮20%等。

今后政策:央行将推广运用LPR,银行在各类贷款中?#23478;?#36816;用LPR作为定价基准,包括房贷。所以,大家今后还要多关注LPR的变化,尤其是在自己即将要贷款买房的时候。
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LPR是啥?

LPR是贷款市场报价利率,也就是贷款基础利率,简单的说,LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式,确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

 

我的房贷到底会?#25442;?#38477;?

?第一种:如果您已经开始还贷、或者完成贷款审批,那么您的房贷利率还是跟着原来的房贷基准利率走,?#27425;?#24180;以上贷款利率首套4.9%,二?#23376;?#19968;定上浮。如果房贷基准利率下降,您的还款额也会有所下降,如果房贷基准利率上调,那么您的还款额也有提高。

?第二种:如果您已经买了房子,还没完成贷款审批?#20013;?/span>那么得按照10月8日的时间节点?#30784;?#22914;果您在10月8日之前完成了贷款审批?#20013;?#37027;么您的贷款利率还是按照老房贷的基准走,也就是和第一种一样;如果您是在10月8日之后完成的贷款审批,那么按照新政,您的贷款按新的走,也就是追着LPR走。

?第三种:如果您的贷款审批?#20013;?#35201;在10月8日之后完成,那您到底?#35789;?#20040;利率还贷,要看此前一个月的LPR数据。
现在各媒体给出的都是按照8月计算的数据,?#35789;?#22871;最低4.85%,二套最低5.45%。但10月真的审批时,就需要看9月的数据。9月数据如果低于4.9%,那么恭喜您,您赚了,房贷会比按照房贷基准利率时还得少;但反过来说,如果9月数据高于4.9%了,那么房贷会比按房贷基准利率时还得多。

?第四种:如果您是走公积金贷款的,那么这条新政?#38405;?#27809;有影响

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实际房贷利率会上升还是下降?

这个问题上,央行明确定调,“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”“与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。”

 


专家表示,新政公布的定价基准转换,为全国统一的最低要求,央行省级分支机构将按照“因城施策”原则,按照当地房地产市场?#38382;?#21464;化,确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

专家预计,多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变,房价?#38505;?#36739;快的热点地区或将有所上升。

 

对常州的影响

具体到常州, 2019年4月,常州首套房贷款平均利率为5.39%(仅供参考)。

新政出台前,常州市场房贷利率比新政中提到的最低利率要略高。所以,短期来看,对常州房贷影响不大。

 


房贷政策是放松了吗?

贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,央行对于房贷利率机制设定了下限,也就是首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

注意,央行定的是下限,就是各地都不能突破的。

本月20日,新机制下的贷款市场报价利率(以下称新LPR)公布,一年期4.25%,五年期4.85%。

大家的房贷大都是比较长期的,所以绝大部分都是按照五年期利率,五年期LPR是4.85%。也就是说,新机制下,如果按照目前的LPR,首套房贷利率就不能低于4.85%。二套房贷利率则是加上60个基点,不得低于5.45%。

各城市的贷款利率?#23478;?#26679;吗?

各城市可以按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价?#26376;?#26426;制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场?#38382;?#21464;化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
这次央行确定的是下限,所以各个城市自主动作,只可能是提高这个下限,也就是加码。比如二套房贷利率加到80或100个基点,就到了5.65%或是5.85%。相信很多调控从严的城市,都会加码。

 

 何时实施?

2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳?#34892;頡?019年10月8日前,已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。

源自:央视财经、中国人民银行官网、天目优房

以上信息仅供参考,最终以开发企业公布为准。本稿件为溧阳房产网独家原创稿件,版权所有,引用或转载请注明出处。

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